深圳金融監(jiān)管局關于印發(fā)《深圳銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質量發(fā)展行動方案》的通知
市各銀行保險機構、各銀行保險社團組織：
為全面貫徹黨的二十大和二十屆二中、三中全會和中央經濟工作會議、中央金融工作會議精神，認真落實《國務院辦公廳關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》（國辦發(fā)〔2025〕8號）和《銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質量發(fā)展實施方案》（金辦發(fā)〔2025〕31號）等工作要求，扎實做好科技金融大文章，推動深圳銀行保險機構進一步提升科技金融服務質效，支持深圳加快建設具有全球重要影響力的產業(yè)科技創(chuàng)新中心，深圳金融監(jiān)管局制定《深圳銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質量發(fā)展行動方案》。現印發(fā)給你們，請?zhí)岣哒握疚唬訌娊M織領導，抓好貫徹落實。
特此通知。
附件：深圳銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質量發(fā)展行動方案
深圳金融監(jiān)管局
2025年5月7日
深圳銀行業(yè)保險業(yè)科技金融
高質量發(fā)展行動方案
為深入貫徹黨的二十屆三中全會精神，落實《國務院辦公廳關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》（國辦發(fā)〔2025〕8號）和《銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質量發(fā)展實施方案》（金辦發(fā)〔2025〕31號）等工作要求，扎實做好科技金融大文章，推動深圳銀行保險機構進一步提升科技金融服務質效，支持深圳加快建設具有全球重要影響力的產業(yè)科技創(chuàng)新中心，制定本行動方案。
一、總體要求
（一）指導思想
以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹落實黨的二十大、二十屆二中、三中全會和中央經濟工作會議、中央金融工作會議精神，以及習近平總書記對廣東、深圳系列重要講話和重要指示精神，堅持問題導向、市場主導、系統(tǒng)推進、安全發(fā)展等基本原則，立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念，把握深圳“雙區(qū)”建設的重大發(fā)展機遇，充分用好綜合改革試點以及前海、河套兩大戰(zhàn)略平臺的政策優(yōu)勢，加快推動構建具有深圳特色的多層次、專業(yè)化的科技金融服務體系，為科技金融發(fā)展作出深圳示范。
（二）主要目標
未來5年，深圳銀行業(yè)保險業(yè)立足深圳特色，加快構建同科技創(chuàng)新相適應的金融服務體制機制，組織體系、產品體系、生態(tài)體系、風控體系不斷完善，為科技型企業(yè)提供全面、多元、精準、專業(yè)的金融服務，實現科技金融“兩個提質”“三個擴面”“四個增效”的目標。
兩個“提質”：銀行保險機構科技金融服務質量顯著提升，金融賦能新質生產力發(fā)展水平持續(xù)提升。
三個“擴面”：科技金融專門機構數量、科技金融產品供給、科技型企業(yè)服務覆蓋率持續(xù)擴面。
四個“增效”：科技型企業(yè)貸款增速、知識產權質押融資貸款增速高于各項貸款平均增速；中小科技型企業(yè)貸款規(guī)模及戶數、科技保險保費收入穩(wěn)步增長。
二、推進科技金融組織管理機制建設
（三）健全組織架構體系。各銀行保險機構根據自身情況，將科技金融納入機構戰(zhàn)略規(guī)劃和年度重點任務。建立健全科技金融工作領導機制，明確牽頭部門，指定專崗專人，強化資源統(tǒng)籌，全面推進科技金融工作。支持國有大型銀行和股份制銀行積極向總行爭取科技金融業(yè)務授權，在深設立科技金融中心。有條件的銀行保險機構探索構建相對獨立的科技金融管理機制。
（四）推進專門機構建設。銀行機構結合自身資源稟賦，完善適合科技金融的組織機制，培育專業(yè)化、特色化分支機構納入科技金融專門機構管理。適度擴大納入管理的科技金融專門機構覆蓋面。推動專門機構持續(xù)提升科技型企業(yè)貸款、戶數、占比以及中小科技型企業(yè)貸款、戶數、占比，實現科技型企業(yè)金融支持提質增效。鼓勵轄內保險法人機構設立科技保險特色機構、專營部門或專業(yè)團隊。
（五）優(yōu)化內部考核激勵。銀行保險機構要健全科技金融業(yè)務考核評價體系，提高科技金融相關指標在內部績效考核中的占比，重點關注科技型企業(yè)貸款規(guī)模及增長、科技保險保障金額及增長、服務科技型企業(yè)數量、服務質效等指標考核。科學制定盡職免責制度，細化認定標準和流程，探索建立盡職免責負面清單。小微型科技企業(yè)不良貸款容忍度可較各項貸款不良率提高不超過3個百分點，適當提高大、中型科技型企業(yè)不良貸款容忍度。
（六）強化人才隊伍建設。銀行保險機構要因行（司）制宜加大力度引進一批具有科技、產業(yè)背景的復合型人才，加快培養(yǎng)一批“懂業(yè)務、通技術”的內部科技金融人才，建立分層分類科技金融人才培育機制，打造富有競爭力的科技金融專業(yè)服務團隊。有條件的銀行探索配備科技金融專職審查和審批人員，提升業(yè)務管理和風險管控能力。
三、推進科技金融產品服務體系建設
（七）豐富信貸產品矩陣。銀行機構應加大科技型企業(yè)信用貸款和中長期貸款投放，可按科技型企業(yè)現金流周期適當延長流動資金貸款期限，靈活設置貸款利率定價和利息償付方式。建立以研發(fā)能力、專利價值為核心的科技型企業(yè)評價體系，研究將資質認證、專利數量、技術含量、團隊實力、行業(yè)地位、質量標準等要素納入科技型企業(yè)評價維度，從“看報表”轉向“看技術”。符合條件的銀行可圍繞科技型企業(yè)在研發(fā)投入、員工激勵、并購交易等方面的融資需求，探索研發(fā)特色化產品。支持銀行機構利用知識產權、創(chuàng)新積分、技術合同、產業(yè)鏈交易等信息，研發(fā)科技金融專屬產品。鼓勵銀行加強科技賦能，運用云計算、大數據、人工智能等技術，研發(fā)線上、批量的科技金融標準化產品。
（八）優(yōu)化信貸資金供給。政策性銀行發(fā)揮長周期、低成本資金優(yōu)勢，用好政策性開發(fā)性金融工具，投向國家戰(zhàn)略支持的科技創(chuàng)新領域。國有大型銀行發(fā)揮“主力軍”作用，利用渠道網絡和集團牌照優(yōu)勢，服務深圳重大科技項目研發(fā)、成果轉化、平臺建設。股份制銀行、城商行和民營銀行發(fā)揮“生力軍”作用，找準差異化市場定位，堅持細分領域特色化品牌化經營。地方法人銀行發(fā)揮屬地優(yōu)勢，深耕社區(qū)街道，利用管理半徑短、經營機制活等特點，精準服務中小科技型企業(yè)。
（九）強化科技保險保障。積極推進知識產權保險、科技成果轉化費用損失保險、網絡安全保險、創(chuàng)業(yè)責任損失保險以及“三首”等險種發(fā)展，加快研究拓展低空經濟、智能駕駛、數字經濟等新領域新賽道保險保障，構建涵蓋科技型企業(yè)生產經營、科技研發(fā)、成果轉化全過程的產品體系。優(yōu)化科技創(chuàng)新人才職業(yè)責任、人身意外以及健康養(yǎng)老等保險保障服務。再保險公司聚焦功能定位，發(fā)揮好科技保險風險保障和風險分散的作用。探索建立科技保險共保機制，實現收益共享、風險共擔。
（十）聚焦重點領域服務。銀行保險機構要圍繞“20+8”戰(zhàn)略性新興產業(yè)和未來產業(yè)集群，持續(xù)加大對人工智能、具身智能機器人、新一代信息與通信技術、新能源汽車、新型儲能、低空經濟等領域的金融支持力度。為高新技術、專精特新、獨角獸、瞪羚等企業(yè)和技術創(chuàng)新中心、研發(fā)機構、實驗室等創(chuàng)新載體提供優(yōu)質金融服務，綜合運用供應鏈金融產品，支持鏈主企業(yè)科技攻關和上下游協同創(chuàng)新。銀行保險機構要主動對接市區(qū)產業(yè)部門發(fā)布的重點科技項目，加強對國家級、省市級重大科技任務的金融支持，助力核心技術項目攻關。
（十一）強化與股權投資機構合作。銀行機構要加強與政府引導基金、創(chuàng)投風投、企業(yè)風險投資（CVC）等外部機構的信息共享和項目互薦，在依法合規(guī)、風險可控前提下，開展“貸款+外部直投”等業(yè)務模式。銀行機構探索深化與深圳市天使投資引導基金、深圳市科技創(chuàng)新種子基金和“20+8”產業(yè)集群基金的合作，優(yōu)選被投企業(yè)做好信貸支持。支持銀行積極參與深圳區(qū)域性股權市場“專精特新”專板建設，為入板企業(yè)提供高效融資服務。鼓勵銀行理財、保險、信托等資金依法合規(guī)投資面向科技型企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資基金、股權投資基金等，豐富科技創(chuàng)新的早期資金供給。
（十二）加強債券市場“科技板”建設。支持符合條件的銀行法人機構發(fā)行科技創(chuàng)新債券，拓寬科技貸款資金來源。推動銀行機構為科技型企業(yè)、頭部私募股權投資機構和創(chuàng)業(yè)投資機構發(fā)行科創(chuàng)票據、資產支持票據、資產擔保債券等提供債券承銷服務。鼓勵銀行保險機構、資產管理機構加大對科創(chuàng)類債券投資配置力度，投向知識產權證券化融資產品、混合型科創(chuàng)票據等創(chuàng)新品種，促進科創(chuàng)債券融資增量擴面。
四、推進科技金融“四項試點”落實落細
（十三）推進科技企業(yè)并購貸款試點。符合條件的銀行機構應加強對科技企業(yè)橫向和縱向戰(zhàn)略性并購交易的貸款支持。聚焦符合新質生產力“硬科技”“三創(chuàng)”“四新”屬性，尤其是集成電路、人工智能、生物醫(yī)藥等重點領域，助力擁有自主知識產權、突破關鍵核心技術、能夠解決“卡脖子”問題的科技型企業(yè)通過并購重組實現強鏈補鏈。
（十四）推進知識產權金融生態(tài)綜合試點。銀行機構應進一步優(yōu)化知識產權金融管理機制，擴大押品種類，開展基于各類知識產權的組合質押融資，積極探索圍繞專利開放許可等促進知識產權轉移轉化的金融產品。支持銀行機構建立知識產權價值內部評估體系，探索用對企業(yè)知識產權的整體評價替代價值評估。支持保險機構豐富知識產權保險產品，建立知識產權保險共保體。聯合相關政府部門搭建知識產權金融綜合服務平臺，實現融資需求對接、質押合同登記、質物狀態(tài)查詢等線上辦理服務。
（十五）推進金融資產投資公司股權投資試點。國有大型銀行應深化與金融資產投資公司、市區(qū)國有資本運營平臺的戰(zhàn)略合作，力爭推動5家金融資產投資公司在深完成股權投資基金設立全覆蓋。轄內國有大型銀行與金融資產投資公司加強內部協同，強化“股權+債權”聯動，為科技型企業(yè)提供綜合金融服務。鼓勵轄內保險機構依法合規(guī)投資金融資產投資公司通過附屬機構發(fā)行的私募股權投資基金、金融資產投資公司發(fā)行的債券或參股金融資產投資公司。支持轄內符合條件的商業(yè)銀行發(fā)起設立金融資產投資公司，加大對科技創(chuàng)新的支持力度。
（十六）推進保險資金長期投資改革試點。支持符合條件的保險機構設立私募證券投資基金，投資股市并長期持有，培育長期資本和耐心資本。支持保險資金投資在深圳發(fā)起設立的投向重點領域和重點產業(yè)的私募股權投資基金和創(chuàng)業(yè)投資基金。保險機構應積極探索保險資金運用“長周期指標+當年度指標”考核模式，逐步構建與長期投資行為相適配的長周期考核機制，樹立長期業(yè)績導向。
五、推進科技金融綜合生態(tài)系統(tǒng)建設
（十七）完善風險補償和風險分擔機制。推動政府相關部門建立科技金融專項風險補償機制，優(yōu)化貸款風險補償標準，逐步擴大風險補償覆蓋面，探索建立科技研發(fā)保險、科技成果轉化保險等創(chuàng)新型保險業(yè)務的風險分擔機制。落實支持科技創(chuàng)新專項擔保計劃，加大對科技創(chuàng)新類中小企業(yè)風險分擔和補償力度。建立科技創(chuàng)新種子基金風險補償機制，通過“基金+保險”保投聯動模式，推動科技成果轉化。
（十八）建立重點區(qū)域服務對接機制。依托前海合作區(qū)、河套合作區(qū)、光明科學城、西麗湖國際科教城等全市重大科技創(chuàng)新平臺，健全產業(yè)園區(qū)、高校院所、科研項目、科技企業(yè)與金融機構的對接機制。推動科技金融“入園惠企”，在科技資源密集的產業(yè)園區(qū)推廣“園區(qū)貸”，通過打分卡工作機制，推動園區(qū)與銀行信息深度互通、資源有效整合。
（十九）深化科技金融深港合作機制。支持銀行保險機構立足前海、河套等重大戰(zhàn)略平臺，聯動香港金融機構為科技型企業(yè)高質量“出海”，提供項目融資、供應鏈金融、并購貸款等跨境綜合金融服務。持續(xù)推動深港數據跨境驗證平臺發(fā)展，促進數據跨境便利高效流通。
（二十）暢通科技金融信息共享渠道。協同政府相關部門依托“深i企”、深圳征信、知識產權金融綜合服務、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新金融服務等平臺，向銀行保險機構提供信息共享、企業(yè)評估、供需對接、業(yè)務協同等“一站式”服務。加強與相關產業(yè)部門數據對接，為科技信貸評審和保險定價提供全面、及時、便利的信息支持。
六、推進科技金融風險控制能力建設
（二十一）做實信貸風險管理。銀行機構要研究建立適配的風險識別機制，充分評估科技企業(yè)核心團隊、創(chuàng)新能力、成果轉化、市場前景、風險特征等情況，為企業(yè)精準畫像。根據科技企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、成熟期不同成長階段，制定全生命周期風險管理策略，探索建立專門的科技信貸審批機制，加強專職信貸審批人才隊伍建設。要強化科技信貸業(yè)務差異化“三查”，嚴防資金套用挪用，綜合科技企業(yè)內外部消息，加強監(jiān)測預警，針對潛在風險苗頭制定風險預警方案。
（二十二）完善保險風控體系。保險機構要提高科技風險特征識別能力，強化科技保險產品精準定價，對創(chuàng)新業(yè)務、虧損業(yè)務定期開展回溯，加強費用剛性控制和理賠合理性分析。進一步提升投資管理能力，增強市場風險敏感性，審慎評估投資資產信用風險暴露。用好用足再保、共保等市場化風險分擔機制和市區(qū)政府科技保險支持政策，降低風險敞口。
七、加強組織保障
（二十三）加強組織領導。銀行保險機構應當切實履行主體責任，建立科技金融工作機制，按年度制定科技金融業(yè)務發(fā)展計劃和工作方案，量化工作目標，細化服務舉措，集聚資源力量，確保相關工作有效落實。深圳金融監(jiān)管局會同政府相關部門、金融管理部門，通過央地協同、市區(qū)聯動，強化在平臺搭建、政策支持、統(tǒng)計監(jiān)測等方面的保障力度，推動各項措施落地實施。
（二十四）強化跟蹤督導。銀行保險機構要及時梳理科技金融推進情況、存在問題及下一步舉措，定期做好總結報送工作。深圳金融監(jiān)管局將開展科技金融業(yè)務統(tǒng)計監(jiān)測、試點業(yè)務跟蹤評估，適時采取科技金融專項核查、現場檢查、監(jiān)管通報等措施進行跟蹤督導，強化監(jiān)管正向激勵作用。
（二十五）加大宣傳推廣。銀行保險機構、行業(yè)協會要及時總結科技金融服務取得的良好成效和經驗。深圳金融監(jiān)管局會同相關部門總結科技金融典型案例和特色做法，組織開展形式多樣的宣傳活動，打造可復制可推廣的科技金融“深圳樣板”，營造科技金融高質量發(fā)展的良好氛圍。
